Zmiana OFE – jak to jest i kiedy warto

Często akwizytorzy bądź profesjonalni doradcy ubezpieczeniowi proponują nam zmianę Otwartego Funduszu Emerytalnego. Czy warto się decydować na zmianę funduszu emerytalnego OFE już teraz i czy warto w ogóle? Czy osoby, które dzisiaj myślą o przepisaniu do konkretnego funduszu, mają więcej informacji pozwalających na wybranie dobrego OFE, w porównaniu do tych, którzy to zrobili 2 lata temu?

Prawda jest taka, że potencjalni członkowie OFE albo kandydaci do zmiany już wybranego funduszu o jego strategii inwestycyjnej nie wiedzą nic lub  jeśli się interesują to wiedzą tyle co kilka lat temu, z prostego powodu – strategia pozostaje niezmienna – zmieniają się tylko ceny akcji. Inaczej jest, jeżeli chodzi o prowizje co miesięczne czyli opłaty od składek lub od zarządzania. Początkowo kampania reklamowa funduszy emerytalnych skupiała się na tym, aby do funduszu załapać się najszybciej jak się tylko da. Kwiecień 1999 roku to czas zmiany ofert różnych OFE, polegających głównie na zmianach wysokości opłat i prowizji. W efekcie wielu ludzi, którzy zapisało się do II filaru bardzo wcześnie może dojść do wniosku, że ich fundusz zabiera im zbyt dużo pieniędzy miesięcznie, ponieważ wraz z upływem czasu zmieniły się w nim wysokości prowizji. To potencjalni kandydaci do zmiany funduszu, bo oni mają powody do takiego kroku.

Zmiana OFE nie zawsze przebiega tak gładko...

Innym powodem, dla którego zmiana funduszu może być uzasadniona jest jego wielkość. Im więcej w nim członków, a tym samym zgromadzonych pieniędzy tym większe możliwości inwestycyjne i pozycja na rynku. Ostatni powód zmiany funduszu to przejęcie przez konkurenta – wtedy jeśli nie podoba się nam nowy fundusz mamy prawo go zmienić.

Istotnym hamulcem zmiany funduszu jest koszt, który trzeba w tym wypadku ponieść. Opłata ta jest jednak pobierana, jeżeli zmiana funduszu następuje przed upływem dwóch lat od momentu zapisania się do danego OFE. Prowizja – opłata wynosi: jeżeli staż w dotychczasowym funduszy wynosi od roku do dwóch lat opłata wyniesie 80 zł, a w przypadku, gdy nie przekracza roku - 160 zł. Wprowadzono ją po to aby klienci nie przepisywali się zbyt często, robiąc niepotrzebne zamieszanie i ponosząc niepotrzebne straty. Od 1 kwietnia 2004 roku opłata za zmianę OFE pobierana jest z własnej kieszeni klienta, a nie jak wcześniej z jego indywidualnego konta w OFE. Dopiero po upływie 2 lat można się przepisać do innego OFE bez ponoszenia opłat.

Konieczność zapłacenia po spotkaniu akwizytorowi dwóch stów z własnego portfela daje ludziom do myślenia i już nie dają się nabierać tak łatwo na zmianę OFE. Lepiej odczekać te kilka miesięcy, aż upłynie okres 2 lat, aby nie ponosić niepotrzebnego kosztu.

Ważne: Zmiana OFE nie powinna być pochopną decyzją podejmowaną pod wpływem impulsu, podpisywaniem umowy po wysłuchaniu 5 minutowej wuczonej gadki przez przypadkowo napotkanego akwizytora, czy też po wykładzie wszystkowiedzącego sąsiada czy szwagra. To są nasze pieniądze i jak przed inwestowaniem każdych pieniędzy należy należy srawę przemyśleć i sprawdzić obiektywne informacje i rankingi dostępne w internecie.

Podobne wpisy:

• Obecnie dostępne OFE – aktualne nazwy!
• Ważne kryteria wyboru OFE
• Z czego wynikają opłaty w OFE