Co to jest fundusz emerytalny…

Wiele artykułów zostało napisanych na tej stronie. Opisują one na co zwracać uwagę przy wyborze OFE, przedstawiają jakimi kryteriami kierować się przy wyborze funduszu emerytalnego, kiedy warto zmienić OFE. Jednak wiele osób pyta po prostu: Do czego jest fundusz emerytalny? Co to jest!

***

OFE = Inwestowanie

Nazwa:

OFE – Otwarty Fundusz Emerytalny

Cel istnienia:

Gromadzenie środków na emeryturę

Idea:

Pomnażanie na bieżąco gromadzonych środków poprzez inwestowanie

Jak OFE pobiera składki – moje pieniądze:

Jak każdy wie, co miesiąc

Zmiany w OFE – likwidacja akwizycji?

KNF – Komisja Nadzoru Finansowego planuje wprowadzenie całkowitego zakazu akwizycji Funduszy Emerytalnych. Czyli więcej niż zapowiadano wcześniej: jedynie zakazu przepisywania klientów z jednego funduszu do innego. Instytucja ta opowiedziała się również za powstaniem nowego rodzaju funduszy. Byłyby to ryzykownie i ostro inwestujące fundusze – wyłącznie dla młodych klientów. Projekt ten został przekazany do resortu pracy, który zdecyduje czy pomysł ten zostanie zrealizowany.

Powodem zmian jest obecna sytuacja na rynku OFE. Jako, że praca akwizytora OFE jest dobrze płatna i stosunkowo prosta – coraz więcej osób, nawet bez wiedzy ekonomicznej, postanawiało ją wykonywać. Ich podstawowym zadaniem powinno być poszukiwanie nowych klientów OFE tzn. osób, które rozpoczęły pierwszą pracę. Jednak później okazało się, że PTE(Towarzystwa Emerytalne) są gotowe płacić dużo większe wynagrodzenia za przepisywanie klientów z innych firm. Niektóre firmy płaciły nawet po…

Dyskusja na temat wydłużenia wieku emerytalnego

W ostatnim czasie toczyła się dyskusja o emeryturach. Podawane były sprzeczne informacje na temat zmiany wieku emerytalnego.

Czy czeka nas wydłużenie wieku emerytalnego?

O tym, że już za trzy lata Polacy będą mogli przechodzić na emeryturę dopiero po 67 roku życia, napisał niedawno jeden z dzienników.

„Tak jak musimy sobie poradzić ze zmianami klimatycznymi, tak musimy sobie poradzić z tym, że Polacy żyją dłużej, są coraz dłużej zdrowi i chcą utrzymać ten poziom konsumpcji, do jakiego przyzwyczaili się, gdy pracowali-przekonuje prof. Irena Kotowska z SGH. Według niej jak najszybciej należy spowodować, by Polacy pracowali dłużej, tym bardziej, że za kilkanaście lat, jeśli nie zmieni się aktywność zawodowa, na 12,3 mln pracowników przypadać będzie 9 mln emerytów” – czytamy w „Rzeczpospolitej”.

Jednak Rzecznik ministerstwa pracy pani Bożena Diaby

Zmiana OFE – jak to jest i kiedy warto

Często akwizytorzy bądź profesjonalni doradcy ubezpieczeniowi proponują nam zmianę Otwartego Funduszu Emerytalnego. Czy warto się decydować na zmianę funduszu emerytalnego OFE już teraz i czy warto w ogóle? Czy osoby, które dzisiaj myślą o przepisaniu do konkretnego funduszu, mają więcej informacji pozwalających na wybranie dobrego OFE, w porównaniu do tych, którzy to zrobili 2 lata temu?

Wyniki OFE – maj 2009

Jak się okazuje Maj nie przyniósł większych zmian na giełdzie – nie było również przełomu jeśli chodzi o OFE. Poniżej znajduje się ranking o OFE za maj w formacie PDF, który pochodzi z obiektywnego serwisu www.bankier.pl:

• Ranking OFE maj 2009.
• Wartość Jednostki Rozrachunkowej OFE

Z czego wynikają opłaty w OFE

Sprawdzenie wysokości opłat w OFE wcale nie jest skomplikowane. Możesz sprawdzić to sam analizując dosłownie 2 wykresy.

Poniższy wykres przedstawia aktywa funduszy emerytalnych w mld zł:

Wg przepisów opłaty w OFE są pobierane jako % aktywów. Czyli im większe aktywa, tym mniej procentowo pieniędzy za zarządanie może pobrać dany fundusz. Aby sprawdzić jakie opłaty masz w swoim funduszu znajdź go na wykresie 1. Odczytaj wielkość aktywów, a następnie sprawdź, w którym jesteś przedziale na wykresie 2.

Fundusze Emerytalne zaczynają odrabiać straty

Kwiecień to miesiąc giełdowych wzrostów, który przyniósł wzrosty na giełdzie – tym samym dając funduszom szansę na odrobienie strat. Wszystkie OFE zarobiły, jednak jak zwykle nie wszystkie tyle samo…

Oto ranking Otwartych Funduszy Emerytalnych za kwiecień w wersji doc z obiektywnego serwisu bankier.pl – Ranking kwiecień. W maju jak do tej pory Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie odnotowuje dalsze wzrosty – można więc być dobrej myśli – w maju fundusze powinny w dalszym ciągu piąć się w górę.

Należy również wspomnieć o tym na czym polegają te całe straty i tym czy naprawdę należy się tym przejmować…

Ważne przy podpisywaniu umowy ubezpiecenia lub OFE!

Kiedy chcemy się materialnie zabezpieczyć, potrzebujemy odpowiedniego ubezpieczenia, naszego życia, zdrowia, jak i majątku. Szukamy dobrego ubezpieczyciela i ubezpieczenia. Każdy kogo pytamy, zwykle ma inna opinie i poleca różne firmy. Dobrym sposobem jest przeglądanie

Obecnie dostępne ofe – aktualne nazwy!

Na początku działalności było 21 PTE, czyli firm, które proponowały prowadzenie konta emerytalnego w II filarze. Obecnie jest ich 14, pozostałe zostały przejęte. W Niektórych z nich nastąpiła również zmienia nazwy ofe w trakcie funkcjonowania. Oto aktualna lista funduszy emerytalnych z aktualnymi nazwami: (31.05.09 aktualizacja wpisu – w związku z pytaniami podano również poprzednie, stare nazwy funduszy emerytalnych):

AEGON OFE <wcześniej> Skarbiec-Emerytura OFE, Ergo Hestia OFE
AIG OFE
Allianz Polska OFE
AXA OFE <> Winterthur OFE
Bankowy OFE
Generali OFE <> Zurich OFE
ING OFE <> ING Nationale Nederlanden Polska OFE
Nordea OFE <>Sampo OFE
OFE WARTA <> Dom OFE
Pekao OFE <> Epoka OFE, Pekao Aliance OFE, Pioneer OFE, Rodzina OFE
Pocztylion OFE <> Arka Invesco OFE
Polsat OFE <> Kredyt Banku OFE
Commercial Union OFE BPH CU WBK
PZU Złota Jesień

!!! Trzeba zaznaczyć, że nazwy po prawej oznaczają poprzednie nazwy funduszów emerytalnych, bądź  też są tam wpisane nazwy funduszów, które zostały przejęte (kupione) i wchodzą teraz w skład tego funduszu po lewej.

Ważne kryteria wyboru OFE

Na co zwrócić uwagę?

Przed spotkaniem z doradcą warto poczytać choć trochę o reformie systemu emerytalnego z 1999r., przejrzeć informacje publikowane w gazetach i internecie.

Najważniejsze czynniki:

1. Niskie opłaty (porównania znajdują się w wielu na wielu serwisach, np. bankier.pl, money.pl, elfin.pl)

Opłaty – każde z PTE pobiera kilka rodzajów opłat: